Ипотека | Перспективы | Пример

Если же мы возьмем в кредит те же $150.000 под 14% годовых на 15 лет, но решим перекредитоваться через 5 лет, а не через 2 года, то вместо "обещанных" $27.050 мы сэкономим всего лишь $10.615. Опять же снижение рентабельности вызвано потерей права на получение налогового вычета с денег по уплаченным процентам, и потерями, связанными с оформлением рефинансирования (считаем $2.000, хотя это может вылиться и в $3.000).

Наконец, последний пример: кредит $150.000, взятый под 14% годовых на 15 лет рефинансируется через 2 года после начала погашения, но ставка снижается всего на 1.5%, то есть составляет 12.5%. Такое перекредитование без учета налоговых вычетов с процентов по кредиту и затрат, связанных с оформлением, позволяет сэкономить $21.300, но если учесть все эти нюансы, то такое рефинансирование приведет не к экономии, а потери заемщиком $2.600.

Конечно, все наши расчеты не говорят о том, что рефинансирование не выгодно. Напротив, оно может быть выгодно, но каждый раз необходимо считать. Если Вы воспользовались своим правом на получение налогового вычета, то за счет несовершенства законодательства, экономия может снизиться в 2-3 раза, и разница в процентной ставке в 3% практически "размажется" по пресловутой 220 статье НК РФ. Если же разница в процентной ставке составит 1.5%, то при сроках кредитования 10-15 лет рефинансирование просто становится невыгодным предприятием.