Ипотека | Варианты | Основные тенденции ипотеки

Количество ипотечных сделок в общем объеме продаваемых квартир по-прежнему останется на уровне статистической погрешности, а доля ипотечного кредитования в ВВП пока не превышает 1% (для сравнения: в США она составляет 55%, в странах Евросоюза - более 30%). О массовости ипотеки в России можно будет судить лишь в том случае, если доля ипотечных кредитов в ВВП страны составит порядка 5-7%.

Накопленный потенциал рынка ипотеки составляет не менее 20 млрд. долл., а некоторые специалисты называют цифру "порядка 50-100 млрд долл.". По данным Агентства по ипотечному и жилищному кредитованию, средний размер ипотечного кредита в России составляет 400 тыс. руб. (14 тыс. долл.). В "Национальной ипотечной компании (НРБ) он составлял 55 тыс. долл., в "Дельтакредит" - 45 тыс. долл., а "Банке Жилищного Финансирования" - 31 тыс. долл.

В Сбербанке в 2004 году средний размер жилищных кредитов Сбербанка России составил: по кредитам в рублях - 273 тыс. руб., по кредитам в валюте - 39 тыс. долл. По регионам наблюдается высокая дифференциация. В Москве средний кредит в рублях - 717,5 тыс. руб., в валюте - 51 тыс. долл., в Дальневосточном регионе - 428 тыс. руб. и 37,2 тыс. долл. А, например, в Поволжском регионе - 265 тыс. руб. и 17,4 тыс. долл.

Разброс условий кредитования достаточно велик: диапазон процентных ставок для рублевых займов на приобретение вторичного жилья - 14-18%, для валютных - 9-14%. Покупка квартиры в недостроенном доме обойдется на пару процентов дороже.

Постепенно снижаются и требования банков к размеру первоначального взноса, который заемщик должен иметь при покупке квартиры. Еще год назад желающему обзавестись недвижимостью требовалось собрать для начала около 30% от стоимости покупаемой квартиры. К настоящему времени это ограничение многими банками в среднем снижено до 20%. А некоторые банки готовы профинансировать и 90% стоимости квартиры, например "Росбанк", который готов финансировать и до 95 % стоимости квартиры при приобретении жилья на первичном рынке у "застройщиков"-партнеров банка. Совсем не придется расставаться с накоплениями только в том случае, если банк будет готов взять в залог имеющееся жилье. В процессе развития рынка ипотеки на нем появляются новые участники: кредитные бюро, а также ипотечные брокеры, деятельность которых сосредоточена непосредственно на помощи клиентам, желающим взять в банке кредит на покупку жилья, что особенно важно для потребителя.

По экспертным оценкам, в России по ипотечной схеме приобретается лишь 1,5-2%. Доля ипотеки во всей системе потребительского кредитования составляет порядка 10%, а 60% объема выданных кредитов приходится на Москву. Доля жилищных кредитов в общем объеме кредитной задолженности в Сбербанке России по состоянию на 1 июля 2005 года составляла 14,2%.Однако в зависимости от региона доля таких кредитов варьируется от 3,1 до 22,9%. А доля жилищных кредитов, приходящихся на Москву и Московскую область, составляет около 28% от общего объема задолженности по жилищным кредитам (по состоянию на 1 июля 2005 года)

Ипотекой в России в том или ином виде занимаются около 200 банков. Их не нужно убеждать заниматься ипотекой, они сами активно осваивают эту нишу, поскольку емкость рынка огромна. Безоговорочным лидером рынка является "Сбербанк", на его долю, по итогам I квартала 2005 года, приходится не менее 60% всего объема выдаваемых ипотечных кредитов - 21,7 млрд руб.