Ипотека | Перспективы | Когда теряется выгода от перекредитования

Возможность рефинансирования ипотечного кредита - весьма популярная тема в последнее время. Действительно, буквально за несколько лет ставки существенно снизились. Тем, кто сегодня гасит кредит, взятый в свое время, под 14-16% годовых, просто обидно смотреть на то, как новые заемщики получают в том же самом банке тот же самый кредит, но уже под 10-12% годовых.

К сожалению, просто придти в банк и попросить сделать перерасчет кредита по новым ставкам невозможно. Точнее говоря, попросить то конечно, можно, но просьба будет вряд ли удовлетворена. Так не делается нигде в мире. Чтобы "восстановить справедливость" необходимо рефинансирование, то есть, по сути, необходимо по специальной программе взять кредит в другом банке для погашения задолженности в первом банке и начать погашение уже нового кредита.

Возьмем в качестве примера заемщика, который 2 года назад взял ипотечный кредит размером $150.000 на 10 лет под 14% годовых. Сегодня, у него есть возможность платить уже не 14%, а, скажем, 11%. 3% - весьма существенная разница. Но прежде чем, начинать перекредитование необходимо учесть все нюансы и подводные камни. Необходимо все как следует просчитать. Мы уже писали о том, что неизбежны потери в связи с особенностью расчета аннуитетного платежа. Не вдаваясь в детали и подробности этих нюансов, в этот раз просто скажем, что через 24 месяца после начала погашения такого кредита заемщик выплатил в качестве погашения тела кредита $15.930. Все остальные деньги, которые были им уплачены за эти два года, пошли на выплату процентов по кредиту. А всего заемщиком было выплачено чуть меньше $55.900 ($2.329 в месяц в течение 2-х лет). Если заемщик не будет предпринимать никаких действий по перекредитованию и останется в старом банке, то ему еще останется погасить в общей сложности $223.580, выплачивая все те же $2.329 ежемесячно еще в течение 8 лет.

Но если без учета процентов, то к данному моменту наш заемщик должен банку $134.070 ($150.000 - $15.930). Если он возьмет в новом банке кредит на эту сумму под 11% годовых, но уже на 8 лет, погасит задолженность перед старым банком и начнет платить своему новому кредитору, возвращая уже заветные 11% годовых, а не 14%, то всего ему придется выплатить $202.179, а его ежемесячный платеж сократится до $2.106. Ну в общем, худо-бедно, а экономия более $220 в месяц или $21.400 за все 8 лет - не так уж и плохо. В конце концов - это вполне приличный автомобиль, а для тех, кто любит машины "покруче", это пол-автомобиля. Не торопитесь выбирать себе машину. Пока еще Вы не заработали на нее (как известно, сэкономленные деньги - это заработанные деньги).