Ипотека | Условия | Кредит по максимуму

Банки, которые ориентированы на выдачу долгосрочных кредитов (на срок до 25 лет), как правило, предлагают заемщикам такую форму выплат, как аннуитет. Дифференцированные платежи использует ограниченное число банков, работающих с ипотекой, но все же выбор есть и здесь (например, такую форму расчетов предлагают Сбербанк и Газпромбанк).

Такая ситуация обусловлена тем, что кредитным организациям выгоднее применять аннуитетную схему. Об этом говорит директор Центра жилищного кредитования корпорации "Адвекс. Недвижимость" Ирина Забродина: "Безусловно, для банка выгоден аннуитетный платеж, но эта форма не получила бы такого распространения, если бы не была выгодна и клиенту. Выгода именно в том и состоит, что банк четко определяет сумму основного долга, которая подлежит погашению. Таким образом, клиент всегда точно знает размер следующего платежа".

По мнению Павла Изюмова, выбор аннуитета продиктован не только заботой о выгоде банка, но и лояльностью к клиенту. Прописанная в договоре аннуитетная форма расчетов позволяет включить в круг заемщиков семьи с не очень высоким доходом. При таком расчете банк может максимально увеличить сумму и срок кредита без существенных ограничений по доходам заемщика. Тогда как в случае с дифференцированными расчетами первоначальные выплаты по кредиту могут превысить лимит между доходами клиента и затратами на обслуживание кредита.

Так, при выборе дифференцированных платежей подтвержденный доход заемщика или созаемщиков должен быть примерно на четверть больше, чем при аннуитетных. Например, для получения кредита в 1 млн 200 тыс. руб. при аннуитете доход заемщика (семьи) должен составлять порядка 40 тыс. руб. в месяц, а при дифференцированных платежах - не меньше 55 тыс. руб.

Предлагаемая форма выплаты кредита должна быть важным аргументом при подборе ипотечной программы. Дифференцированный платеж приемлем для тех, кто хочет потратить минимум и обладает достаточно высоким доходом. Заемщику, который хочет получить максимальную сумму кредита при не самых высоких заработках, удобнее и выгоднее воспользоваться аннуитетным платежом. В любом случае, человеку, решившему взять ипотечный кредит, необходимо взвешенно оценить свои финансовые возможности в долгосрочной перспективе и выбрать такие кредитные условия, которые позволят его семье эффективно решить жилищный вопрос.